房贷利率的调整方式冰球突破技巧看懂

　　部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%▼△▷•◇○。并于当日起按照新的利率水平执行▪--■。中国人民银行行长潘功胜9月24日表示•-▽◆▪▼冰球突破正规网站，，首套房存量房贷利率水平将降至●-“5年期以上LPR-30BP◇☆”（以下简称□◆“LPR-30BP◇△◁--◁”）水平◇•，多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率▪★，预计平均降幅约0△●.5个百分点▽●★△☆▲。降低存量房贷利率★◆◁◆☆，多家商业银行先后发布公告▼▼，

　　首先☆…□○◇，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果冰球突破技巧▷■▼▷□。目前▽••□●-，房贷利率的定价方式大体分为两类☆▲▷●◁，一是浮动利率定价△-，二是固定利率冰球突破技巧••…•▲…、基准利率定价▼□。如果借款人选择了前者▪△△☆，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动□☆-□▪◇；如果借款人选择了后者●•▪，无论LPR升降与否▼○▲，其房贷利率都保持不变▼=◆。以本轮调整为例▼■○●，借款人必须先选择浮动利率定价方式●▷-■◆冰球突破激情震动器。，其房贷利率才能调整•◆●▼•，进而被转换至LPR-30BP水平□◇◁。

　　其次…◆◆，房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度=•-★☆▽。房贷调整有两个关键点○▼○▽■式冰球突破技巧看懂，一是重定价周期□▽◆▪，即多久调整一次○▪；二是重定价日▽■▷，即何时调整▼▽●▷▽■。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年○=◆▪▪=。也就是说……，在一年之中◇●▽，不是LPR每变化一次••○，借款人的房贷利率就跟着变动一次▼△，而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次☆▽，以当时最新的LPR为准●●•▼。举个例子○…◇-◆□。某借款人于去年9月24日签订贷款合同…▪，并与银行约定☆-▽，将每年的9月24日作为贷款重定价日◁☆。到目前为止△-，5年期以上LPR已分别下行3次☆-◇，从4•○▼○•.20%降至3▲◇◁□.60%=△■房贷利率的调整方，但由于贷款重定价日是9月24日△★•，该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整•◆☆▽☆，当时最新的LPR是3=•-.85%☆◇★☆◁…，而非现在的3•◇★▽☆•.60%-◁。10月25日存量房贷利率调整后◇▲◁-，该借款人的房贷利率为△◆□▽“3★▲△○-▷.85%-30BP•△◆○▷◇”○▼◇●◇，而非□-■◁“3=▷○▪△◇.60%-30BP■◇-◁-◇”◆★◁▪。

　　尽管总体规则已明确◇◁，但具体到每位借款人◁▪◁，由于其住房套数▲◇■、贷款合同的利率定价方式●◁■□△★、贷款重定价日均有所不同▪▼，本轮调整后•◁▪◇■▽，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异☆□△=。如何看懂房贷利率的调整方式……◁▽=？借款人可把握3个核心逻辑▽◆：一是看懂贷款合同的利率定价方式□■▷，二是看懂贷款重定价日◇■，三是看懂借款人所属地区以及住房套数★=•。

　　引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近▷-，10月25日▲●□◆▼，10月中旬◆◁。

　　再次▽▲，借款人所属地区▪•□、住房套数也将影响本轮调整的幅度▪▼。多家商业银行发布的公告显示==▲▪▪，若借款人的住房为首套房--△◆□▪，且属于北京△◇▪◇◆◁、上海■▪△▲☆、深圳等地区★□●●，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP•□，则将调整至LPR-30BP■◆★，且借款人无需提出申请•▼▽，由银行统一批量操作▼▽。若借款人的住房为二套房◆△，且属于北京☆■▽▪、上海●▼■■☆、深圳等地区▷▲▽☆，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限◁▪■，则将调整至政策下限•★●□。除了北京△□、上海=○◆、深圳等地区■△◇，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP▪…○▷▽。

　　弄明白房贷利率的调整方式后▷▽▼-●◆，可能有借款人会问•▽△▼：我现在选择的是固定利率定价方式☆▼●，是否要调整为浮动利率定价方式□▲？从理论上看▼◆▽••■，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势▲•…，那么他将选择固定利率定价方式▪▷，提前锁定低利率△●▽；反之◁▼★▪▲，他将选择浮动利率定价方式▲▲…▽，分享由LPR下行带来的财务成本下降效应…■▼▲•。根据多家商业银行的公告△△-，借款人如需从固定利率调整为浮动利率■▼••，直接向银行提出申请即可…◁▼▷○○，但需注意的是◆☆◆•-，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价•★。（记者 郭子源）